Estando en años de bonanza económica, según su criterio, ¿cuáles son loshábitos de consumo de los ecuatorianos en la época navideña? Se debe partir de la encuesta a hogares del Instituto Nacional de Estadísticas yCensos (INEC), que define los productos más consumidos en las diferentes épocasdel año. Evidentemente eso tiene una repercusión en diciembre, cuando se incrementael consumo, pero las preferencias de los agentes económicos no cambian, entonces esos hábitos permiten construir la canasta de 299 productos para el cálculo de la inflación. Esto determina cuáles son los productos entrantes y salientes del portafolio de consumo nacional, por ejemplo: en los años 80 se encontraba en la lista una máquina de escribir, pero ahora eso se ha reemplazado por las computadoras. Lo mismo sucede en la temporada navideña, cuando habrá un aumento del consumo evidenciado en primer lugar por un aumento de los ingresos, en diciembre las personas ganan el doble. Conceptualmente hablando, ¿cómo puede beneficiarse la población de ese ingreso adicional? Desde la perspectiva económica sirve para consumo y ahorro, entendiendo a esteúltimo como la posibilidad de un consumo futuro de un bien que en el momentono se puede acceder. Pero en diciembre es muy difícil ahorrar porque los agentes económicos invitan a gastar. ¿Cuáles serían esos productos?  Alimentación, movilización, juguetes,regalos, adornos navideños, licores,etc. En general se prioriza dos cosas: la comida y los productos relacionados con los niños. En cuanto a los hogares se compran muchos electrodomésticos, este mes representa entre un 25% y un 35% del total de ventas de estos artículos en el año. Además está la tecnología con tablets, smartphones, laptops e iPods, entre el 10% y el 20% del total de ventas del sector ocurre en diciembre. Los juguetes aumentan sus ventas esta época en un 60%. Esto quiere decir que el aumento de ingresos dinamiza el comercio. ¿Cómo clasificar a los tipos de consumidores existentes en el país? Los que consumen con tarjetas de crédito o con préstamos quirografarios dela Seguridad Social, dispuestos a seguir pagando por todo un año; y aquellos que esperan hasta el 15 de diciembre para recibir su décimo tercer sueldo y consumir la liquidez que tienen en esta época del año comprando obsequios. El avícola es otro sector con un amplio crecimiento en diciembre por la alta demanda de pavo, ¿cuáles son los beneficios registrados para esta actividad económica? La costumbre de sustituir la compra del pollo por pavo ha hecho que esta industriatenga un amplio desarrollo. En ese contexto, se adquirieron 8,05 millones de toneladas del ave durante la Navidad del año pasado, de los cuales el 40% se consumió en diciembre. De ese número, cerca de 200.000 kg son importados, pero desde 2009 esta cifra ha ido disminuyendo, este año podría cerrarse la brecha y todo el pavo sería de producción nacional. ¿Cómo ha crecido interanualmente el consumo navideño? El crecimiento consumo de los hogares durante el año anterior fue del 6,5% entre2010 y 2011, según el Banco Central; este año la cifra puede ser similar. Esta temporadaes además aquella aprovechada por los diferentes tipos de negocios para recuperarlo invertido el resto del año o para obtener utilidades, por ello se dinamizael empleo, es visible que hay gente laborando los fines de semana y hasta altashoras de la noche, siendo un factor generador de ganancias extraordinarias o nuevas plazas de trabajo, por medio de empleos temporales que arrancan desde octubre, cuando las manufacturas contratan gente para producir mercancía y venderla en Navidad. ¿Cuál es su opinión sobre las estrategias utilizadas por las empresas ycomercios para captar más clientes en esta época del año? Desde la perspectiva del mercadeo toda estrategia es lícita, pero es importante lacultura del consumidor y allí está lo que he denominado como “el pentágono delbuen consumidor”; nos pueden ofrecer muchas cosas, pero la decisión de comprar o no es nuestra. Para eso se debe analizar cuál es su presupuesto para no sobreendeudarse y satisfacer sus necesidades sin problemas de gastos futuros. ¿Cómo funciona el pentágono del buen comprador? El pentágono del buen comprador invita a elaborar un presupuesto previo, sin considerardeudas en bienes de consumo no duraderos que sobrepasen los tres primeros meses del siguiente año, eso va a atado a la famosa “bola de deuda” provocada por el hecho de pagar los mínimos en las cuotas de las tarjetas de crédito. En segundo lugar, debe realizarse una investigación de mercado, donde se visiten las tiendas antes del inicio de las promociones navideñas para mirar y comparar los precios. Verificar opciones y realizar pruebas de los productos pensados para ser comprados y finalmente, reclamar si no son lorealmente esperado.  A lo largo del año se ha registrado una alta demanda de tarjetas de crédito, ¿qué efecto le genera eso al consumo en Navidad? El tema no es que existan demasiadas tarjetas de crédito, sino cómo las utiliza el consumidor. Evidentemente son dinamizadores de la economía vistas desde la óptica de la seguridad al comprar con ellas porque no se lleva efectivo y si ocurre alguna eventualidad, su uso debe ser comprobado y exclusivo de su propietario; sin embargo, es como el caso del martillo, si un carpintero cuenta con esa herramienta puede realizar muebles, pero si un economista lo tiene no va a poder hacer nada porque no la sabe usar, entonces el problema es la cultura del comprador. La gente compra más de lo que puede pagar y pagasolo el mínimo, hay quienes tienen más de dos tarjetas para con un avance de efectivode la una pagar a la otra, entrando así a círculos viciosos de consumo.  En los sectores populares, las personas realizan sus compras navideñasen el mercado informal, ¿cómo afecta eso a la economía considerando que esos negocios no tributan? Como todo fenómeno económico esto tiene algunos componentes. El sector informalse dinamiza también y maneja una economía del regateo con pagos en efectivo, y la gente debe cuidar sus bolsillos para ir a comprar. En este sector la gente encuentra mejores precios, pero no hay opciones de reclamo y garantía. No obstante, se fortalece esta cadena, que por lo general tiene influencia de productos chinos. A causa de estos negocios sale perdiendo el Gobierno por la falta de tributación, pero el Servicio de Rentas Internas (SRI) podría hacer un trabajo en estos negocios para verificar que manejen el sistema simplificado de tributación (RISE), permitiendo recaudar algo de impuestos. ¿Afectaría a la entrega de créditos de consumo para Navidad la rigurosidadde las regulaciones del sistema bancario? El 90% de los créditos de la banca privada se destinan a consumo y comerciales, no vería por qué ese agente económico reduciría su capacidad de ganar y por ello haLa Superintendencia de Telecomunicaciones identificó 163 problemas en los servicios de telefonía móvil durante este año.5brá el acceso a ese tipo de crédito.Dadas las restricciones a ciertas importacionesque el Gobierno implementópara frenar el sobreendeudamientoy fortalecer a la industrianacional, ¿la población dejará decomprar por Internet y preferirá realizarsus compras navideñas en el “comerciofísico”?Se debe analizar el target que realiza suscompras vía Internet: está entre los 16 y25 años de edad en su mayoría. Son jóvenesy confían en la tecnología. Los mecanismosde compra virtual dinamizan elcomercio en Navidad, al punto que hayadolescentes con negocios, posiblementeinformales, a través de la red, pues revendenlo comprado vía web para recuperarese capital y seguirlo invirtiendo, eso lesgenera un ahorro del 30% al 40%. Estefenómeno será muy visible en esta Navidad,pero se debe legalizar para que estosnegocios tributen o limitar el número decompras a realizar en el año, pues el impuestoa la salida de divisas es imperceptiblepara este sector poblacional.En mayo pasado el Gobierno alertó dela situación de sobreendeudamientode 400.000 familias, ¿los ecuatorianosen general estamos en capacidadde enfrentar las deudas navideñas?El sobreendeudamiento es malo, comotodo lo que tiene el prefijo “sobre”. Ningunafamilia del país está en capacidadde sobreendeudarse en esta época, niquienes tienen más ni los quienes tienenmenos. Se debe crear una cultura de consumodonde la gente satisfaga sus necesidadesusando los recursos escasos. Siun ciudadano tiene solo su salario más eldécimo tercero no debe bajo ningún conceptocaer en este círculo vicioso. Nadietiene la bola mágica, todos los análisis sonsusceptibles de error, es muy difícil predecirel futuro, por eso este mismo conceptodebe aplicarse en el manejo de las finanzaspersonales.
